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亲戚赠与的购房款涉嫌“洗钱”!? 八万英镑被没收 现金存入是大忌

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亲戚赠与的购房款涉嫌“洗钱”!? 八万英镑被没收 现金存入是大忌
“洗钱” 是犯罪分子通过不同形式把非法收益的资金转移到其他地方的犯罪活动。

“洗钱行动”不一定像好莱坞大片一样,一定会有大批毒品交易,黑帮,走私,恐怖活动等劲爆场景。在生活中,一笔普通的房产交易也许就涉及了洗钱的犯罪行为。

由于房产交易涉及的资金较大,通过购置房产来洗钱的案例比比皆是。据说,每年有数十亿英镑通过房地产交易成功转移。

因此,英国政府对房产交易的审查越来越严格,很多人想买房却因无法提供合理的资金来源而被拒绝,严重的话,资金还被没收。

有时,一些合法的资金也有可能被误会为“洗钱”。

前不久,来自英国伯恩茅斯的中国公民张女士,本打算用资金投资利物浦学生宿舍的,但由于无法解释银行的现金存款从何而来,国家犯罪局认定她涉嫌洗钱。

据《Daily Echo》报道称,该女士需要拿笔钱投资利物浦的学生宿舍,银行在检查账户时发现,她的账户有不同的现金存款的记录。

但是,付款来源却无法确定或追踪,并且,这些地点也不是张女士居住的地点。于是,银行立刻向国际打击犯罪局上报。



据悉,尽管该女士一直声称:大部分现金存款是她的祖母和家人留给她的。但是,由于无法提出证据,9月1日,威斯敏斯特地方法院的法官作出了裁决,对其两个账户发出了没收通知。

最后,8万英镑的投资资金全部被国家打击犯罪局没收。

当然,由于新闻提供的线索有限,我们无法证实这位张女士是否撒谎,她的钱是否真的是合法赠送。

丽莎律师行律师解释,很多海外投资者确实对英国反洗钱法不了解,根本没有搜集资金证明的习惯,以至于房产买卖被耽误了。

“由于很多犯罪分子会通过向金融机构付首付来洗钱,所以,银行的要求格外严格,他们会要求当事人提供各种证据,证明自己的首付的来源。

我们很多客户根本不知道它的重要性,没有搜集相关证据,最后,贷款没被批准。

严重点的案例也有,像张女士一样,无法提供首付来源,银行直接向政府投诉。”



我们该如何规避风险?那么,哪些行为有可能会被银行列入“洗钱”嫌疑呢?购房者又该如何规避该风险,同时避免自己的信用被降级呢?

第一,赠与资金。

如果您得到了家人或者朋友的帮助,以增款的形式购房,那么,贷款人和律师一定会质疑您的存款从何而来的。

所以,我们建议您一开始就得向按揭顾问解释这笔钱从何而来,并且,提前搜集好证据。

比如,您可以通过写一封信件或者文件,概述该存款是赠与的,并且附上签名。另外,签署的文件应该明确说明:该笔资金不是贷款,不需要偿还。此外,文件还应该说明,赠与属于他们赠送的礼物,您的朋友或家人并没有拥有该房产的任何权利。

除此之外,您的亲人或者家人仍然需要提供证据来证明这些钱最初是如何挣的才可以。

第二, 您的个人储蓄存款和遗产。



一般来说,用遗产和个人储存购房都是被允许的。

但是,由于狡猾的犯罪分子会通过该形式来洗钱,所以,这两种资金来源的审查非常严格。

我们建议,如果您的资金是通过遗产得到的,那么,请确保有相关文件显示这笔钱的来源。

另外,金融机构很少会要求对个人储蓄进行格外检查,除非您的储蓄和现在的工资收入差距很大。如果真的如此,我们建议:您可以用以前的旧工资单来证明该收入是合法合理的。

第三,与前伙伴彻底脱离关系

当你与另一个人(通常是伴侣)一起贷款或开设银行账户时,你就会与他们产生经济联系,他们的活动会影响你的信用评分和贷款人对你的看法。

如果您的前任在花钱方面毫无节制的话,他/她的行为更有可能把您拖入信用危机的陷阱。



如果您认为您可能仍然与前伴侣有经济联系,请联系信用参考机构,向他们解释这种情况,他们可以解除您与前伴侣的联系。

第四,在选民名册上登记放贷人的反洗钱审查中比较重要的环节是核实您的身份。

所以,在选民名册上登记有助于证明你的身份,因为它使贷款人能够检查你的信息,确认你的姓名、地址和居住历史。

如果您是自己创业的雇主,那么,提供证明收入的文件是有必要的。这一般是自己过去3年的收入申报,银行流水等。

如果您是雇员,也要做好一些心理准备:放贷人有可能会对雇主进行背景调查,以确定雇主确实有能力向员工付款。”

那么,在房产交易中,资金的合法性该如何证明呢?

政府要求:任何购买房产的人都必须遵守《洗钱条例》,并提供身份和资金证明,以确保其资金来源合法。



另外,政府对房产买卖中的服务机构有着更严格的规定:房产中介、律师和抵押贷款机构必须进行重要的检查,以确认顾客的身份,并确保买房或卖房者财务状况一切正常。

不管是中介代理人、贷款人或律师,如果不进行相关反洗钱检查,可能会被罚款或监禁。每年,英国税务局都会在官网上公布未能遵守反洗钱义务的中介机构清单。

据悉,2019年,英国税务局对未遵守该法律机构的最高罚款金额7,832,155英镑,最低500英镑。由于严格的管理,每一个机构都不敢轻视反洗钱的审查。

近些年,购房的审查环节越来越严格,需要提供的资金来源资料也越来越多。

丽莎小知识

在买房过程中,销售地产代理、您的抵押贷款机构、您的律师或房产转让人都会进行洗钱检查。

请记住,你的代理人、贷款人和律师都是独立的;你向其中一个人出示了证据,并不意味着其他人会看到这些证据。所以,请确保所有文件都能保存在一起,这样就比较容易展示给每一个需要查看的部门。



此外,不同机构的人对于反洗钱的检查是根据自己的判断和经验来做的,因此要求不同,需要当事人提供的证据也会不同。

当事人的资金证明在一个机构可以通过,未必会被另外一个机构接受。如果一旦无法出示相关的文件,任何一个审查部门都可以上报给反洗钱组织。

2条评论
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2楼 英国Bridgend访客 发表于2020-10-30

感谢投稿

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1楼 英国梅瑟蒂德菲尔访客 发表于2020-10-29

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