העברת כספים בין קופות דיני עסקים
לועזית: provident funds transfer

על פי הנחיות האוצר משנת 2005 חייבים מנהלי קופות הגמל לאפשר לעמית לעבור מקופה לקופה בתוך עשרה ימים. הדבר מגדיל את פוטנצייל התחרות בשוק. כדי לעבור מקופה לקופה יש לפנות ליועץ (בבנק) ולהורות לו על העברת הקופה. הוראתו תתבצע לפי לוח הזמנים שנקבע. חברה בשם "שערי ריבית" מצטטת את השווי המדויק של נכסי הלקוח ואלה מועברים במלואם לקופה החדשה. עם זאת תקנות קופות הגמל אינן מאפשרות מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה מקיפה, אבל אפשר להעביר חיסכון מפוליסות ביטוח מנהלים למטרות קיצבה לקרן פנסיה כללית. ועוד, אם במהלך חברותו של העמית בקרן אירע לו מקרה שבגינו הוא זכאי לתבוע את הקרן בשל אי כושר עבודה, או אם הוא מקבל קיצבה כלשהי (זיקנה, נכות או שאירים) אין הוא יכול לעבור לקרן אחרת. על־פי החוק לא ניתן להעביר רק חלק מקופת הגמל או מקרן ההשתלמות אלא יש להעביר את כולה. באוגוסט 2008 פירסם המפקח חוזר לגופים מוסדיים בעניין זה שמטרתו, בהמשך ובהתאם לתקנות הניידות, להסדיר את הליכי העברת הכספים בין קופות הגמל. החוזר מטפל, בין השאר, בלוחות הזמנים להעברת הכספים, באופן ובמועדים להעברת הכיסוי הביטוחי ובנתונים שיש להעביר בין החברות המנהלות.