הנמקת המלצות
ביטוח וניהול סיכונים
לועזית: recommendations reasoning
על־פי החוק, בעל רישיון לייעוץ פנסיוני צריך להעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו באמצעות המוצר הפנסיוני המומלץ. המפקח על הביטוח הורה כי מסמך ההנמקה יכלול את היתרונות והחסרונות של המוצא עליו המליץ היועץ ללקוח. אם ההמלצה כוללת מספר מןצרים פנסיוניים יש להגדיר לגבי איזה סכום, אחוז הפקדה, גובה משכורת או הבחנה אחרת - מומלץ כל סוג מוצר או כל מוצר פנסיוני ויש לציין את יתרונותיו וחסרונו8תיו של כל מוצר. אם ההמלצה כוללת העברת כספים ממוצר אחד לאחר, יש לערוך ביניהם השוואה ולציין יתרונות וחסרונות של כל מוצר. בין הקריטריונים שיש להשוות בינהם: איכות הגוף המנהל, דמי ניהול, אופן משיכת כספים, האם - בעת פרישה - הקיצבה החודשית קבועה או מישתנה, עלות הכיסויים הביטוחיים והגבלות בשל מצב רפואי.
ביטוח וניהול סיכונים
לועזית: recommendations reasoning
על־פי החוק, בעל רישיון לייעוץ פנסיוני צריך להעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו באמצעות המוצר הפנסיוני המומלץ. המפקח על הביטוח הורה כי מסמך ההנמקה יכלול את היתרונות והחסרונות של המוצא עליו המליץ היועץ ללקוח. אם ההמלצה כוללת מספר מןצרים פנסיוניים יש להגדיר לגבי איזה סכום, אחוז הפקדה, גובה משכורת או הבחנה אחרת - מומלץ כל סוג מוצר או כל מוצר פנסיוני ויש לציין את יתרונותיו וחסרונו8תיו של כל מוצר. אם ההמלצה כוללת העברת כספים ממוצר אחד לאחר, יש לערוך ביניהם השוואה ולציין יתרונות וחסרונות של כל מוצר. בין הקריטריונים שיש להשוות בינהם: איכות הגוף המנהל, דמי ניהול, אופן משיכת כספים, האם - בעת פרישה - הקיצבה החודשית קבועה או מישתנה, עלות הכיסויים הביטוחיים והגבלות בשל מצב רפואי.
